Lo
más difícil, al menos, a partir de mañana, cuando las nuevas normas
introducidas por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) exigirán que los
prestamistas están obligados a conocer el gasto de los solicitantes y no sólo
basar una decisión sobre los ingresos e historial de crédito .
Por
extrañas o locas que parezca, los prestamistas nunca habían pedido ni
hecho estas obvias preguntas antes y seguramente deben tener un impacto en el
número de hipotecas concedidas.
Las
normas conocidas como la revisión del mercado de hipotecas (MMR), están diseñadas
para proteger a los consumidores de la clase de los préstamos hipotecarios, del
endeudamiento que les dejaría incapaz de hacer los pagos. Muchos todavía están
en el capital negativo o atrasados en su base diaria de pago, después de que el
enfoque de "chuckaway Charlie" para ambas partes en los años previos
al colapso 2007-8.
Si
la economía del Reino Unido está impulsado por el aumento de precios de la
vivienda, lo que es un hecho, entonces esto podría hacerle un hueco serio en la
recuperación de la economía, aunque algunas investigaciones predicen y sugieren
que sólo el 2,5 % de los solicitantes de hipotecas se verán afectados llegando
a 11% en los mercados sobrecalentados. Solo el tiempo lo dirá , pero vale la
pena tenerlo en cuenta.
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